NBFC Market Share Percentage in Gold Loans (गोल्ड लोन में एनबीएफसी की बाजार हिस्सेदारी)
What exactly is NBFC? एनबीएफसी वास्तव में क्या है?
NBFC-Non-Banking Financial Corporation (NBFC):- एक गैर-बैंकिंग वित्तीय निगम (एनबीएफसी) एक कंपनी है जो कंपनी अधिनियम, 1956 के तहत पंजीकृत है और उधार व्यवसाय, किराया-खरीद, पट्टे, बीमा व्यवसाय, कुछ मामलों में जमा प्राप्त करना, चिट फंड, स्टॉक और शेयर अधिग्रहण, आदि में शामिल है।
भारत में NBFC के उदाहरण: भारत में गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी के कुछ उदाहरण जो निवेश विकल्प, ऋण, फंड ट्रांसफर सेवाएं, पट्टे और किराया-खरीद विकल्प प्रदान करते हैं, वे हैं बजाज फिनसर्व, पावर फाइनेंस कॉर्पोरेशन लिमिटेड, महिंद्रा एंड महिंद्रा फाइनेंशियल सर्विस, श्रीराम ट्रांसपोर्ट फाइनेंस कंपनी, मुथूट फाइनेंस लिमिटेड, आदि।
NBFC और बैंक के बीच क्या अंतर है?
जबकि NBFC और बैंक दोनों अर्थव्यवस्था में प्रमुख ऋण देने वाले संस्थान हैं, दोनों के बीच कुछ बुनियादी अंतर हैं:
- मांग जमा(Demand Deposits)
- डिमांड डिपॉजिट एक प्रकार की जमा राशि है जिसे वित्तीय इकाई को बिना किसी पूर्व सूचना के निकाला जा सकता है।
- बैंक खाताधारक के चालू और बचत खातों में डिमांड डिपॉजिट स्वीकार कर सकते हैं, लेकिन एनबीएफसी ऐसा नहीं कर सकते।
- चेक जारी करना(Issuing Cheques)
- बैंकों के विपरीत, एनबीएफसी भुगतान और निपटान पारिस्थितिकी तंत्र का हिस्सा नहीं हैं और स्वयं आहरित किए जाने वाले चेक जारी नहीं कर सकते हैं।
- जमा बीमा(Deposit Insurance)
- जब कोई जमाकर्ता अपना पैसा बैंक में रखता है, तो उसे बीमा का समर्थन प्राप्त होता है, जो बैंक के विफल होने की स्थिति में उन्हें नुकसान से बचाता है। NBFC जमाकर्ताओं से प्राप्त धनराशि का बीमा नहीं करते हैं।
- आरक्षित अनुपात अनुपालन(Reserve Ratio Compliance)
- आरबीआई(RBI) के दिशानिर्देशों के अनुसार, बैंकों को कानूनी रूप से जमा का एक हिस्सा रिजर्व के रूप में अलग रखना आवश्यक है। हालाँकि, एनबीएफसी पर ऐसी कोई अनुपालन आवश्यकता नहीं लगाई जाती है।
- विदेशी पूंजी
- बैंकों के लिए 74% विदेशी निवेश की सीमा है, लेकिन एनबीएफसी के लिए ऐसी कोई सीमा मौजूद नहीं है।
भारतीय अर्थव्यवस्था में NBFC की भूमिका (Role of NBFCs in the Indian Economy)
- देश के अल्प-सेवित, बैंक रहित क्षेत्रों को ऋण की सुविधा प्रदान करके वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देना।
- व्यवसायों के विकास में सहायता के लिए ऋण पहुंच और अन्य संबद्ध सेवाएँ प्रदान करें।
- स्टॉक, शेयरों और प्रतिभूतियों में निवेश के माध्यम से पोर्टफोलियो प्रबंधन जैसी धन प्रबंधन सेवाएं।
- ओपन बैंकिंग और एपीआई बैंकिंग जैसे उन्नत तकनीकी समाधानों के उपयोग के कारण त्वरित ऋण स्वीकृति।
NBFC Market Share Percentage in Gold Loans (गोल्ड लोन में NBFC की बाजार हिस्सेदारी)
वित्त वर्ष 2024 में (सितंबर 2023 तक) गोल्ड लोन एनबीएफसी की बाजार हिस्सेदारी 61% थी, जबकि वित्त वर्ष 2023 में यह 62% थी, शेष हिस्सा बैंकों के पास था। इस वित्तीय वर्ष की पहली छमाही में एनबीएफसी ने 10-11 प्रतिशत की गैर-वार्षिक दर से वृद्धि करते हुए बैंकों की बराबरी की।
गोल्ड लोन में NBFC की बाजार हिस्सेदारी को प्रभावित करने वाले कारक-
- ब्याज दर
- गोल्ड लोन क्षेत्र में एनबीएफसी की बाजार हिस्सेदारी पर ब्याज दरों का प्रभाव।
- लचीली ऋण योजनाएं
- एनबीएफसी ग्राहकों को लचीली स्वर्ण ऋण योजनाएं प्रदान करता है जो अन्य बैंक प्रदान नहीं करते हैं।
- ग्राहक सेवा उत्कृष्टता
- स्वर्ण ऋण की पेशकश करने वाली NBFC के लिए बेहतर ग्राहक सेवा और बाजार में प्रवेश के बीच संबंध का विश्लेषण करना है।
- ग्रामीण पहुंच:
- एनबीएफसी बैंकिंग सेवाओं से वंचित ग्रामीण क्षेत्रों में भी अपनी पहुंच बढ़ा रहे हैं, जिससे अधिक लोगों को गोल्ड लोन तक पहुंच मिल रही है।
गोल्ड लोन बाजार में NBFC के सामने चुनौतियां-
- विनियामक अनुपालन
- एनबीएफसी को सरकारी निकायों द्वारा लगाए गए कड़े नियमों का पालन करने की आवश्यकता है, जो स्वर्ण ऋण बाजार में एक प्रमुख चुनौती पेश कर रहे हैं।
- बढ़ती प्रतिस्पर्धा
- पारंपरिक बैंकों और नए फिनटेक खिलाड़ियों दोनों से बढ़ती प्रतिस्पर्धा ने गोल्ड लोन क्षेत्र में काम करने वाली एनबीएफसी के लिए चुनौतियां बढ़ा दी हैं।
गोल्ड लोन बाजार में NBFC के लिए नियामक ढांचा-
- क़ानूनी अनुपालन–
- कठोर कानूनी आवश्यकताओं का पालन करने की रणनीतियाँ
- सरकारी विनियमन–
- स्वर्ण ऋण उद्योग में सक्रिय एनबीएफसी के लिए सरकारी नीतियों और सुरक्षा उपायों का प्रभाव
NBFC गोल्ड लोन के कुछ लाभ:
- आसानी से उपलब्ध: एनबीएफसी गोल्ड लोन आसानी से उपलब्ध हैं और कम दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।
- कम ब्याज दर: बैंकों की तुलना में एनबीएफसी गोल्ड लोन पर ब्याज दरें कम होती हैं।
- लचीली ऋण अवधि: आप ऐसी ऋण अवधि का चयन करने में सक्षम हैं जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो।
- गारंटी की आवश्यकता नहीं: गोल्ड लोन एक सुरक्षित ऋण है और इसके लिए किसी गारंटी की आवश्यकता नहीं होती है।
गोल्ड लोन बाजार में NBFC के लिए भविष्य का दृष्टिकोण:-
- विकास क्षमता
- एनबीएफसी के पास गोल्ड लोन बाजार में वृद्धि और विस्तार की क्षमता है।
- चुनौतियों पर काबू पाना
- एनबीएफसी स्वर्ण ऋण क्षेत्र में एनबीएफसी के सामने आने वाली मौजूदा चुनौतियों पर काबू पाने से संबंधित सभी रणनीतियों और संभावित परिणामों को लागू कर रहे हैं।
- नवाचार और अनुकूलन
- नवाचार और उभरते बाजार रुझान स्वर्ण ऋण उद्योग में एनबीएफसी के भविष्य को आकार दे सकते हैं।
NBFC से गोल्ड लोन लेने के लिए कुछ लोकप्रिय विकल्प:
- मुथूट फाइनेंस(Muthoot Finance)
- मणप्पुरम फाइनेंस (Mannapuram Finance)
- IIFL फाइनेंस (IIFL Finance)
- बजाज फाइनेंस (Bajaj Finance)
- HDFC गोल्ड लोन (HDFC Gold loan)
निष्कर्ष–
NBFC गोल्ड लोन बाजार में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, लोगों को आसान और सुविधाजनक ऋण प्रदान करते हैं। बैंकिंग सेवाओं से वंचित लोगों के लिए NBFC विशेष रूप से महत्वपूर्ण हैं। NBFC की बढ़ती प्रतिस्पर्धा से बैंकों को भी अपनी गोल्ड लोन योजनाओं को बेहतर बनाने के लिए प्रेरित किया जा रहा है, जिससे ग्राहकों को अधिक विकल्प और बेहतर सुविधाएं मिल रही हैं। गोल्ड लोन और में एनबीएफसी की महत्वपूर्ण बाजार हिस्सेदारी,भविष्य के रुझान और पूर्वानुमान NBFC को गोल्ड लोन के बाजार में मजबूत बनाते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों–
Q.क्या NBFC आरबीआई द्वारा शासित हैं?
A.रिजर्व बैंक द्वारा विनियमित
6.3 भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 में परिभाषित एनबीएफसी को उनकी प्रमुख गतिविधियों के आधार पर मोटे तौर पर विभिन्न श्रेणियों में वर्गीकृत किया गया है। रिज़र्व बैंक भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 के अध्याय III B के अनुसार एनबीएफसी को विनियमित और पर्यवेक्षण करता है।
Q.गोल्ड लोन के लिए कौन सी NBFC सबसे अच्छी है?
A.सितंबर 2023 तक 66,089 करोड़ रुपये के एएयूएम(AUM) के साथ मुथूट फाइनेंस (Muthoot Finance) गोल्ड लोन में मार्केट लीडर है। गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (एनबीएफसी) आईआईएफएल फाइनेंस मणप्पुरम फाइनेंस को पीछे छोड़कर दूसरी सबसे बड़ी गोल्ड लोन प्रदाता बन गई है।
